Como gerenciar com sucesso as finanças pessoais

Como gerenciar com sucesso as finanças pessoais

Não seria bom se houvesse uma fórmula mágica ou um truque simples que permitisse que você nunca mais precisasse se preocupar com dinheiro ou gerenciar suas finanças?

Embora isso possa não ser realista, existem algumas coisas simples que você pode fazer agora para melhorar sua situação financeira. 

A seguir, listamos algumas dicas para gerir com sucesso as suas finanças pessoais e começar a colher os frutos de dívidas mais baixas, economias para o futuro e uma pontuação de crédito sólida. Acompanhe!

Detalhe suas metas financeiras

Reserve algum tempo para escrever metas financeiras específicas de longo prazo. Você pode querer fazer uma viagem de um mês para a Europa, comprar uma propriedade de investimento ou se aposentar mais cedo. Todos esses objetivos afetarão como você planeja suas finanças. 

Por exemplo, seu objetivo de se aposentar mais cedo depende de quão bem você economiza seu dinheiro agora. Outros objetivos, incluindo a casa própria, começar uma família, se mudar ou mudar de carreira, serão afetados pela forma como você administra suas finanças.

Após ter escrito seus objetivos financeiros, priorize-os. Esse processo organizacional garante que você preste mais atenção àqueles que são de maior importância para você. Você também pode listá-los na ordem em que deseja alcançá-los, mas um objetivo de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, exige que você trabalhe para isso enquanto também trabalha em seus outros objetivos.

Abaixo estão algumas dicas sobre como ter clareza sobre seus objetivos financeiros:

  • Defina metas de longo prazo, como sair das dívidas, comprar uma casa ou se aposentar cedo. Esses objetivos são separados de seus objetivos de curto prazo, como economizar para uma noite agradável.
  • Defina metas de curto prazo, como seguir um orçamento, diminuir seus gastos, pagar ou não usar seus cartões de crédito.
  • Priorize seus objetivos para ajudá-lo a criar um plano financeiro.

Faça e cumpra um orçamento

Seu orçamento é uma das maiores ferramentas que o ajudarão a ter sucesso financeiro. Ele permite que você crie um plano de gastos para que você possa alocar seu dinheiro de uma maneira que o ajude a alcançar seus objetivos.

Você pode fazer seu orçamento com o nível mais alto ou detalhado que quiser, desde que ele o ajude a atingir seu objetivo final de gastar menos do que ganha, pagar quaisquer dívidas, preencher seu fundo de emergência e economizar para o futuro.

Um orçamento também o ajudará a decidir como gastar seu dinheiro nos próximos meses e anos. Sem o plano, você pode gastar dinheiro em coisas que parecem importantes agora, mas não oferecem muito em termos de melhorar seu futuro. Muitas pessoas ficam presas nesse atoleiro e se rebaixam por não alcançar os marcos financeiros que desejam para sua família e sua própria vida.

Não se esqueça de comemorar pequenas vitórias ao longo do caminho. Por exemplo, parabenize-se após pagar sua dívida ou recompense-se quando cumprir seu orçamento por três meses sólidos ou quando pagar com sucesso seu fundo de emergência.

Se você é casado, você e seu cônjuge precisam trabalhar juntos no orçamento. Trabalhar em conjunto faz com que pareça justo para ambos, e ambos têm o mesmo nível de compromisso para alcançá-lo. Essa unidade pode ajudar bastante a evitar discussões relacionadas a dinheiro. Abaixo estão algumas dicas para casais que querem criar um orçamento juntos:

  • Use um software de orçamento com um aplicativo móvel para inserir os gastos em tempo real.
  • Planeje as despesas com antecedência para evitar gastos excessivos.

Quite as dívidas

A dívida é um grande obstáculo para muitos quando se trata de atingir metas financeiras. É por isso que você deve fazer da eliminação uma prioridade. Configure um plano de eliminação de dívidas para ajudá-lo a pagar mais rapidamente. 

Por exemplo, ao fazer pagamentos mínimos em todas as suas contas de dívida, pague qualquer dinheiro extra para uma dívida de cada vez. Após pagar uma conta de dívida, mova todo o dinheiro que você estava pagando na primeira dívida para a próxima e continue a partir daí, criando um “efeito bola de neve” de pagamento da dívida.

Quando estiver totalmente sem dívidas, comprometa-se a ficar sem dívidas. Deixar os cartões de crédito em casa pode ser uma estratégia sábia. Economize um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, para que você não fique tentado a usar um cartão de crédito para cobri-las.

Experimente estas dicas para ajudá-lo a pagar as dívidas mais rapidamente:

  • Venda itens não utilizados ou indesejados em sua casa para encontrar dinheiro extra para adicionar ao seu plano de pagamento de dívidas.
  • Um segundo trabalho pode ajudar a acelerar o processo e pode ser necessário se você quiser fazer mudanças rápidas e duradouras em sua situação.
  • Procure áreas nas quais você pode cortar seu orçamento para aumentar o caixa disponível para o pagamento de suas dívidas.

Não tenha medo de pedir conselhos

Após aumentar suas economias e quiser começar a investir para aumentar sua riqueza, fale com um planejador financeiro para ajudá-lo a tomar decisões de investimento sábias.

Um bom consultor compartilhará os riscos envolvidos em cada investimento e o ajudará a encontrar produtos que correspondam ao seu nível de conforto e às necessidades de retorno do investimento, enquanto o ajuda a atingir seus objetivos o mais rápido possível. Um planejador financeiro também pode ajudá-lo com seu orçamento, o que é outra vantagem.

Investir é uma estratégia de longo prazo que ajuda na construção de riqueza. Você também pode encontrar ajuda financeira em outros lugares, como:

  • Uma igreja local ou centro comunitário que oferece aulas gratuitas ou de baixo custo ou workshops sobre finanças pessoais e orçamento. Ocasionalmente, bancos e cooperativas de crédito também oferecem cursos.
  • Um mentor disposto a ajudá-lo a formular e trabalhar com seu orçamento nos primeiros meses. Este mentor pode ajudá-lo se você estiver sobrecarregado com o processo orçamentário.
  • Se seus pais ou outros membros da família são bons com dinheiro, considere pedir ajuda a eles e conversar com eles sobre o que funcionou para eles financeiramente e o que eles teriam feito de maneira diferente.

Pagar sua dívida não precisa ser difícil e o ajudará a economizar dinheiro e progredir em direção a seus objetivos financeiros. Invista em você e no seu futuro financeiro para que você nunca mais precise se preocupar com suas finanças.

Houve uma palestra realizada na sede da Thélos Associação Cultural em 19 de junho de 2010, com entrada beneficiente (1 kg de alimento não perecível), por Rodrigo Gimenes, cujo enfoque foi fornecer alguns conceitos básicos e práticos para que, a partir de nossa organização e bem-estar financeiro, possamos usufruir de uma maior qualidade de vida!

Para ver detalhes, visite este artigo.

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